山东菏泽牡丹区2023信托计划 菏泽信贷

　　在人生理财规划、财富分配中虽因人而异、因事而变，但我们也应遵循一定的理财规划顺序，由主到次，逐步实现人生不同阶段的财富目标。

　　■ 理财规划重要的前三部分

　　（1）税务规划

　　依法缴税务是公民的义务，是不能绕过且须优先考虑的规划，如合法的避税规划、税费支付规划等。但对于工薪阶层来说，由于我国个税收缴是企业代缴的，也就是说工薪收入是税后收入，因此，工薪阶层可以忽略税费的前置规划。

　　（2）保障规划

　　保障规划可以简单理解为保险规划，就如同我们出外时须关好家门一样，保障规划是顺利实现各种规划的前提，必须优先处理。

　　保障规划又不能简单只做保险规划，里面应有现金储蓄规划、信用保障、保险保障、社会保障等多方位保障规划。

　　（3）家庭日常生活规划

　　财富这东西生不带来，死不带走，花出去的才叫你的钱，放在家里是纸一张，存入银行里是数字一堆。因此生活规划是你享受生活、感受财富真实性的规划，如做好每年的旅游出行计划，每月的娱乐计划，每周的聚餐计划等。

　　人生短短几十年匆匆而过，总得优先规划出适当比例的财富让自己与家人朋友主动享受生活，享受人生。

　　■ 短期理财规划

　　（4）房屋规划

　　中国人传统思维上总望有一间属于自己的房屋，安居了才能乐业啊。因此房屋规划可划在短期规划里，量入而定，能买多少钱的房子；按需而选，要选多大的房子；善用房贷，提前实现置房目标等，这都需要我们去提前规划，每月做好所需财富的积累。

　　（5）汽车规划

　　通常情况下有居住的定所才望有车来提高生活质量与挡次。汽车自用是消费品，但工作所需而购车，这也可定义为财富增值工具，规划上可区别对待。

　　（6）大额消费规划

　　在大额消费规划上尽量不要先花未来钱，也不要卖肾买“爱疯”。

　　■ 长期理财规划

　　（7）子女教育

　　子女教育是硬性需求，没有时间余地，不可能说钱不够，就推迟两年再读书。如公私立学校的选择、留学选择等，子女教育越早规划，才不会多花费冤枉钱。

　　（8）父母赡养

　　广东话说“老豆养仔，仔养仔”，子女规划总会优先于父母赡养规划。

　　（9）退休养老

　　要为退休准备好足够的财富，规划好自己的退休时间，还要保证自己退休的生活质量。养老规划上不要指望子女，不然很容易会出现临老还要靠捡垃圾为生的一幕。

　　养老规划以稳为主，因为这种规划没有年轻作资本，不能回头重新起步。退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益，因为你不知自己能活多长，万一你不小心成为了最长寿的人呢！

　　■ 投资规划

　　（10）现金流规划

　　日常的现金管理工作虽繁锁，但能提升资金的使用效率。

　　（11）专项投资规划

　　在上述规划完成后才考虑如何去投资，投资不是你的工作，不是你主要的收入来源，所以说投资是要用闲钱来做的。投资要根据自己的风险承受力选择投资产品与策略，投资总需承担风险，但不能以赚快钱的赌博投机心态去做投资规划，不然你会输得很惨。

　　■ 其它规划

　　（12）遗产信托规划

　　目前国内暂没有遗产税的情况下，遗产规划更多体现在财产分配传承的提早布局。

　　（13）家族财富规划

　　对于拥有一定财富的家族，合理规划家族财富，一来让财富顺利传承，合理避税避债，延续家族财富；二来将家族财富合理分配，避免家族成员的争产及过度挥霍家产行为。

　　（14）慈善规划

　　施比受更有福，有钱有力之人，多做慈善心宽畅。

来源：政信理财网，更多详情请咨询理财顾问：136-2194-8357（微信同）

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